ธอส. เผยผลงานครึ่งแรกปี 2569 อัดฉีดสินเชื่อใหม่ทะลุ 1.23 แสนล้านบาท พร้อมเดินหน้า Green Loan และ AI ในครึ่งปีหลัง

การเติบโตของตลาดที่อยู่อาศัยไทยในครึ่งแรกของปี 2569 ได้รับปัจจัยสนับสนุนอย่างมีนัยสำคัญจากสถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ โดยล่าสุดทางธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ได้เปิดเผยความสำเร็จในการอนุมัติสินเชื่อเคหะปล่อยใหม่รวมกว่า 123,149.93 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันของปีก่อนหน้าถึง 14.85% โดยครอบคลุมภาระหนี้ใหม่จำนวน 114,184 บัญชี คิดเป็นสัดส่วนราว 49.90% ของเป้าหมายรวมตลอดทั้งปีที่ตั้งไว้ 246,795 ล้านบาท ซึ่งเน้นการเติมเต็มโอกาสให้กลุ่มผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลางได้มีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองอย่างทั่วถึง

เน้นสร้างโอกาสผู้มีรายได้น้อย-ปานกลาง พร้อมรักษาเสถียรภาพทางการเงิน

จุดเด่นของการปล่อยสินเชื่อในครึ่งปีแรกคือการมุ่งเน้นไปยังกลุ่มผู้กู้ที่มีความต้องการซื้อบ้านในวงเงินไม่เกิน 3 ล้านบาท ซึ่งมีจำนวนสูงถึง 58,685 ราย ขยายตัวขึ้น 7.39% นอกจากนี้ ธนาคารยังสามารถควบคุมคุณภาพสินเชื่อได้อย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ลดลงมาอยู่ที่ 106,923.72 ล้านบาท หรือคิดเป็น 5.54% ของสินเชื่อรวม ขณะเดียวกันยังมีมาตรการช่วยประนอมหนี้ที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถรักษาที่อยู่อาศัยไว้ได้มากกว่า 1.01 ล้านบัญชี

• ยอดสินเชื่อคงค้างรวม: ปรับตัวขึ้นมาอยู่ที่ 1,931,518.02 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.14% จากสิ้นปี 2568
• ฐานสินทรัพย์และเงินฝาก: มีสินทรัพย์รวม 2,097,905.47 ล้านบาท (เพิ่มขึ้น 4.41%) และเงินฝากรวม 1,850,385.01 ล้านบาท (เพิ่มขึ้น 5.10%)
• ความแข็งแกร่งทางการเงิน: มีการตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสูงถึง 161,193.05 ล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนต่อ NPL ที่ 150.76% และมีเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) อยู่ที่ 15.47% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์มาตรฐานที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

รุกสินเชื่อบ้านประหยัดพลังงาน (Green Loan) ตอบโจทย์เทรนด์รักษ์โลก

สำหรับการดำเนินงานในครึ่งหลังของปี 2569 ธนาคารได้มุ่งเน้นการส่งเสริมสินเชื่อเพื่อความยั่งยืน หรือ Green Loan & ESG ด้วยข้อเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษ เพื่อสนับสนุนให้ประชาชนเป็นเจ้าของบ้านที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม บ้านประหยัดพลังงาน รวมถึงการติดตั้งระบบโซลาร์รูฟ ซึ่งในช่วงครึ่งปีแรกที่ผ่านมาได้ปล่อยสินเชื่อกลุ่มนี้ไปแล้วกว่า 8,535.10 ล้านบาท หรือคิดเป็น 40.65% ของเป้าหมายสินเชื่อเขียวตลอดทั้งปี

ใช้เทคโนโลยี AI และ Data เพิ่มโอกาสกู้บ้านให้กลุ่มผู้ประกอบอาชีพอิสระ

เพื่อให้การพิจารณาสินเชื่อมีความรวดเร็วและแม่นยำยิ่งขึ้น ธนาคารได้นำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) การประเมินเกณฑ์เครดิต (Credit Scoring) และข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ร่วมกับข้อมูลจากศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ (REIC) มาใช้วิเคราะห์ศักยภาพทางการเงินของลูกค้าทุกกลุ่ม โดยเฉพาะผู้ที่ไม่มีรายได้ประจำหรือกลุ่มอาชีพอิสระ เพื่อเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบอย่างเท่าเทียม พร้อมทั้งยังใช้ระบบตรวจจับเพื่อป้องกันความเสี่ยงในการทำธุรกรรมอีกด้วย

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนซื้อที่อยู่อาศัยหรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การติดตามทิศทางอัตราดอกเบี้ยและนวัตกรรมสินเชื่อใหม่ๆ ถือเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คำนวณต้นทุนการกู้ได้อย่างคุ้มค่าที่สุด ทั้งนี้ ขอแนะนำให้ผู้สนใจตรวจสอบรายละเอียดของผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ข้อกำหนด และเงื่อนไขล่าสุดโดยตรงกับทางธนาคารอาคารสงเคราะห์ หรือหน่วยงานการเงินที่เกี่ยวข้องก่อนการตัดสินใจยื่นกู้หรือทำสัญญาใดๆ